Разрыв в пятницу: где взять деньги за пять дней
Расчёт выполнен на модельных данных. Это не описание работы с конкретным клиентом: цифры условные, механика настоящая.
Вводные
Остаток на счетах 3,1 млн ₽, зарплата в пятницу 4,4 млн, ближайшие поступления по договорам 2,2 млн в понедельник.
Что нашли
Календарь на 13 недель показал: разрыв не разовый, повторяется третий месяц подряд. Причина — отсрочка покупателям 60 дней при отсрочке поставщикам 21 день.
Что сделали
На неделю: скидка 2% трём крупнейшим дебиторам за оплату в течение трёх дней. На квартал: пересмотр отсрочек и кредитных лимитов.
Что изменилось
Разрыв закрыт без займа: скидка обошлась в 148 тыс. ₽ против 310 тыс. процентов по овердрафту на тот же период. Финансовый цикл сокращён с 84 до 61 дня.
Посчитать самому
Калькулятор кассового разрыва — считает при вас, ничего не просит взамен. Если после расчёта цифры не сходятся, это и есть повод для разговора.
Другие разборы
Посчитать на ваших данных
Финансовый разбор за 30 000 ₽ — это такой же расчёт, но на ваших цифрах и с вашими выводами. Две недели, отчёт 15–20 страниц.