Банк запросил отчётность, а её нет
Расчёт выполнен на модельных данных. Это не описание работы с конкретным клиентом: цифры условные, механика настоящая.
Вводные
Запрос банка на кредитную линию 40 млн ₽: три отчёта за 24 месяца, расшифровки, прогноз денежного потока. Срок — три недели.
Что нашли
Управленческих отчётов не было. Бухгалтерская прибыль 4,1 млн против управленческой 16,8 млн: разница в признании выручки по объектам и в расходах, проведённых через собственника.
Что сделали
Восстановили управленческую отчётность за 24 месяца, подготовили расшифровки по объектам и записку об отличиях от бухгалтерской. Посчитали ковенанты заранее.
Что изменилось
Линия одобрена на 40 млн под ставку на 1,5 пункта ниже первоначального предложения. Записка о расхождениях сняла три круга уточнений.
Посчитать самому
Калькулятор оборотного капитала — считает при вас, ничего не просит взамен. Если после расчёта цифры не сходятся, это и есть повод для разговора.
Другие разборы
Посчитать на ваших данных
Финансовый разбор за 30 000 ₽ — это такой же расчёт, но на ваших цифрах и с вашими выводами. Две недели, отчёт 15–20 страниц.